信用卡负债的坑入过不少?星鹿学院为你“填平”
近年来,随着银行大力推进消费金融,银行个人信贷业务迅速扩张。根据央行日前发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》,截至2019年一季度末,信用卡期末授信总额为15.81万亿元,应偿信贷总额为6.98万亿元,相对于2008年,10年间分别增长16倍和43倍。重点是,财政方出台的多项数据披露:个贷逾期率逐年上升,其中信用卡占比最大。
如今,拥有信用卡的用户不在少数,但很多用户却在不小心间沦为“卡奴”,被信用卡“坑害”,从而导致生活、工作严重受影响。今天,星鹿学院就为大家盘点一下一一那些信用卡内的隐藏巨“坑”以及应该如何规避。
一、最低还款一一实际利息比本金还多
王某于本月产生了20000元的信用卡消费,6号是账单日,次月15号是还款日。在手头并不宽裕的情况下,面对全额还款和最低还款两种方式选择时,王某听取了银行工作人员的介绍:“按照最低还款额还款可以不留下个人信用不良记录,避免影响未来出行、贷款”。因此选择了最低还款方式,还款金额为2000元。
但没想到的是,后续产生的利息令王某悔不当初。具体而言,下月王某需要还的金额为20000元×0.05%×38天(2月6日～3月15日)+(20000元-2000元)×0.05%×1天(3月16日)=389元的利息。另外,这个利息数额还是基于王某下月能够还清所有欠款的情况下计算得出的。如果无法一次性还清,则将一直处于利息的无限叠加之中。
因此,星鹿学院上提醒大家:如果资金宽裕情况下尽量不要选择最低还款的方式,否则将极易陷入“利滚利”的死循环中。
二、信用卡分期一一其实你还了2倍手续费
近日李女士去了一趟泰国,在享受旅途的同时也在免税店疯狂“剁手”。工资并不高的李女士付款时选择是信用卡提前消费方式,面对如此大额的消费,临近还款日的李女士开始愁眉不展。
“您好,我们这边查询到您近期产生了一笔大额消费。最近我行推出了分期还款活动,您有兴趣了解一下吗?”
“分期还款,那利息是不是很高啊?”
“不会的,我行最近正在进行还款优惠活动,您选择分期还款方式的话,是免息操作哦,只需收取少量手续费即可。”
“免息操作,那我要选这个方式。”
面对“免息”的诱惑,李女士自然心动不已,相信许多用户也是一样。但实际上,免息并不代表免费!首先,当办理分期的时候,很多人觉得月手续费0.4%-0.5%左右真的很划算,一年也才5%左右。如果按分期10000元算的话,我们也只需要出五六百元的手续费。如果你这样想,那就大错特错了。请记住,我们不是一次性支付手续费和还本金,而是分期支付的。也就是说,上月你还掉了一部分本金之后,次月还是按照10000元的本金给你分摊手续费的。严格计算来说,在整个过程中,银行多收了将近2倍的手续费。
因此,星鹿学院建议大家不要用信用卡分期,尽量多的用信用卡的最长免息期。比如当你需要大金额时,可把账单日调到你刷卡时间的前一天,这样这个交易额就可以在下一个还款日,也就是50天之后还款。
三:信用卡取现一一利息和手续费立马开收
肖先生最近遭遇严重的财政危机一一公司不景气裁员,他正好是其中一员。在未能及时找到下一份工作时,房贷、车贷、生活费等一系列开销令他喘不上气。羞于找朋友借钱的他想到了信用卡取现这个方式暂度难关,但没想到,随之而来的确实更大的困境......
原来,肖先生误以为银行打出的“取现免手续费”与“免息”是同一个意思,结果如今被利息压得喘不上气。因此,急用钱的用户需要特别注意:取出时不仅要收手续费,且没有免息期,从取出那刻就要计算利息。取现一笔手续费2一50元不等,而利息按日计算,每天万分之五,年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完,产生利息也同样开始计息,又是利滚利!
综上而言,星鹿学院需要告诉大家的是:信用卡取现不光有额度限制,更重要的是还有手续费和利息,所以不到万不得已不建议使用。
除了上述提到的三大类型,信用卡逾期后的巨额利息以及暴力催收也是令许多用户头疼的事情。对此,星鹿学院工作人员表示:“大众除了日常中需要注重理性消费之外,更重要的是需要加强财务方面的知识。”据悉,星鹿学院内含信用融资,债务分析、处理等多方面服务,旨在帮助每一位用户消除焦虑与困扰,并从零开始掌握财商类知识。截至2019年1月,星鹿学院用户规模超过万名,覆盖全国多个省级行政单位、城市,年营收遥遥领先于竞争对手,已成为国内优秀的在线财商教培平台。为了让学员们更好的进行教育,星鹿学院还计划与国内知名专家联手,致力打造研发出更完善的财商课程体系。
一位星鹿学院的学员在接受采访时表示,“对比之后我才发现,星鹿学院不管是师资水平还是课程的的体系及内容,都非常贴合我们用户需求,目前,我感觉自己财商知识的大门已经正式打开了。”因此,我们也有理由相信,未来星鹿学院将不断深耕行业,针对用户个性化地输出内容,以满足千人千面的学习需求。
